一方面，支付渠道“分散”狀態，“分散”一方面，支付渠道“分散”，程度將逐步深化。商業銀行，第三方支付公司，其他結算機構，消費金融公司等許多機構，都是為商家提供移動支付解決方案。另一方面，移動支付市場龐大而快速的增長，客戶付出了廣泛的需求，第三方支付渠道不能完全滿足“零碎”的移動應用支付需求，特別是對中小商家的需求，導致第四方在商家和第三方支付渠道之間提供金融技術服務。

聚合支付SaaS服務提供商生產，有其合理性，然后從“一訪”到滿足各種支付渠道的需求，涵蓋主流手機平臺，支持主流支付方式，并處理整個平臺支付交易，您認為如何構建聚合支付渠道，以快速“勾劃”更大的市場份額？

一是主流的第三方支付渠道，以及渠道下支付的產品全面覆蓋;二，從第三方支付渠道上游，如商業銀行等機構直接獲取支付界面，滿足一些商家的需求定制;三是積極拓展消費金融商家等其他支付方式;四是基于聚合支付，根據業務需要，提供現場支付服務。如優惠券，紅包，獎勵，多層次的商場平臺。

聚合支付作為商業生態，只不過是幫助商家實現數據的精細化，挖掘和擴大終端用戶的價值。那么如何為自己的產品快速迭代來支付聚合支付來滿足支付需求？聚合支付服務提供商相比，單一支付渠道，以滿足不同情況的支付需求，商家建立完整的支付系統，以沉淀和整合不同渠道數據之間的業務交易。在數據挖掘和數據分析中，對商家進行迭代優化，為商家提供更有價值的增值服務，從而提高訂單轉換率。

聚合支付服務收入一般由以下三部分組成。一個為業務提供支付服務和其他增值服務收取年費;二，作為支付渠道服務提供商，在一定數量的交易渠道下返回運行;三，背后的大型商業模式在網絡支付渠道獲得較低的利率，前端對接業務賺取一定的利率差異。

我們觀察到第三個模式懷疑“二清”違規，不可能。第二個模式由于國內支付市場激烈的競爭，支付服務將在長期內獲利，支付渠道的回報不能也不會成為支付收入服務的主要貢獻者。因此，第一個模式是可持續發展的道路。

“金卡生活”：作為移動應用支付解決方案的提供商，SaaS服務提供商的聚合支付服務，特別是今年大部分不是要進入門檻太低，再加上一層子運行，在您的觀點網絡移動）支付“第四方”將不會恢復為“第三方”？

單獨的聚合支付平臺服務，技術門檻不高，但支付服務實際上需要一套完整的業務系統，包括但不限于會計系統，賬戶系統，風控/反欺詐系統，操作系統等，提供完整的業務“一站式”支付服務，業務門檻高。年度“第三方支付”開立了垂直銀行賬戶，形成橫向支付賬戶，解決了銀行賬戶自身孤立。但是，由于第三方支付渠道嚴重“分散”，沒有根本的解決賬戶分拆的痛苦，“未來第四方”可能是連接縱向銀行賬戶和賬戶系統框架的帳戶系統框架橫向支付賬戶對角線，而不是“第三方”。