中國銀保監會2022年1月4日披露的金融許可證信息顯示，2021年，共有2812家機構退出，其中中國銀行(港股03988)蘭州分行12月20日退出，還有包括蒙商銀行信用卡中心鄂爾多斯市分中心以及多家信用社等機構退出。在新設機構方面，2021年1月6日至2021年底，共有2649家機構設立。

在上述機構中，除銀行分行、信用社、村鎮銀行等機構類型外，尤其以銀行網點變動最多。2021年退出的機構中，銀行網點數量超過2600家；新設機構中，銀行網點數量超過2300家?？偭可峡矗y行網點退出的數量略高于新設數量。

有的銀行網點在退出、有的在改造升級、有的在重新設立，銀行網點建設在不斷重新規劃布局，不斷重構，創新迭代。

銀行網點退出

查詢銀行網點退出列表，在2021年退出的網點中，有一些成立較早。例如，1988年批準成立的常德農村商業銀行一中分理處、中國銀行鄭州互助路支行；1989年批準成立的郵儲銀行(港股01658)肇源縣西環支行；1991年批準成立的中國建設銀行(港股00939)股份有限公司南充吉慶巷支行；1993年批準成立的常德農村商業銀行股份有限公司江南分理處；1994年批準成立的河南武陟農村商業銀行建設分理處等等。

中國銀行業協會的數據顯示，2018年至2020年，中國銀行業金融機構網點總數連續3年下滑。2019年末、2020年末分別為22.8萬、22.67萬，2020年較前一年網點減少約1300家。

中信建投近日發布的《數字化和銀行網點轉型》深度報告認為，目前的網點數量變化顯著體現出銀行類型差異和地區差異：銀行間差異體現為國有大型商業銀行和股份制商業銀行網點減少，城市商業銀行和農村商業銀行網點增加；地區差異體現為發達地區網點減少，村鎮與貧困地區網點增加。對于網點數量較小、業務范圍比較局限的城商行和農商行來說，網點對于銀行業務拓展仍然具有很強的拉動作用。國有大行網點撤并，留給城商行和農商行更大的發展空間，可以更深入基層鋪設渠道。

網點新業態出現

雖然不斷有網點在退出，但銀行同時也在不斷探索優化布局調整，順應發展趨勢，出現了一些新的業態，例如綠色支行、碳中和網點、鄉村振興網點等。

順應發展大勢，近兩年，有多家銀行設立科技支行、小微支行。銀行不斷提升網點金融服務功能，進行適老化改造，進一步完善老年人基礎金融服務等。

例如，2021年，廣東銀保監局指導建設銀行廣東省分行成立了全國首家氣候支行——建行廣州南沙氣候支行。據介紹，該支行是為積極響應碳達峰碳中和號召，應對氣候變化，促進綠色發展，推動科技進步和經濟融合轉型發展而設立。

不止于上述網點，2020年12月29日，浙江民泰商業銀行臺州綠色支行開業。2021年9月，興業銀行湖州長興綠色支行開業。2021年10月，中國郵政儲蓄銀行高州市長坡支行更名為中國郵政儲蓄銀行高州市長坡碳中和支行。2021年11月，浙江開化農村商業銀行馬金綠色支行崇化分理處開業。

在助力科技創新方面，近兩年，銀保監會派出機構批復同意了一系列科技支行開業，六安農村商業銀行新城科技支行、杭州銀行嘉興平湖科技支行、杭州銀行臺州科技支行、廣發銀行合肥高新區科技支行、柳州銀行南寧武鳴科技支行、保定銀行高開區科技支行、中國建設銀行石家莊開發區科技支行、平安銀行武漢光谷科技支行等獲批開業。

除了網點結構的優化外，功能的完善也成為網點布局的重要考量因素。

例如，為加大銀行機構服務鄉村振興工作力度，銀行網點布局也進行了深化調整。銀保監會透露，農村金融服務覆蓋面顯著拓展。截至2020年末，銀行業機構鄉鎮覆蓋率達97.1%，基礎金融服務行政村覆蓋率達99.9%，銀行卡取款服務點89.3萬個。后續，銀保監會將繼續引導銀行機構優化縣域農村網點布局，推動銀行保險機構高質量服務鄉村振興。

例如，為適應老齡化社會需要，2021年，銀保監會印發《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》要求，推進改造營業網點，鼓勵設立“老年人金融服務示范網點”等。銀行積極響應，對網點進行“適老”化服務改造。中信銀行(港股00998)組織一線柜員對老年客戶進行分層服務，網點統一配置老花鏡、血壓儀、防詐騙宣傳欄等，設置老年客戶服務綠色通道，對信息化功能接納程度高、數字化融入態度積極的老年人，耐心指導學習使用手機銀行和網點智能設備。山東銀保監局于2021年12月17日介紹，轄區內老年人專屬特色服務網點已達1282個。

此外，銀行網點也逐漸成為政務服務的重要延伸載體。例如，中國銀行稱，截至2021年三季度末，在4000余家網點智能柜臺引入政務民生服務。

網點發展趨勢

艾瑞咨詢發布的調研顯示，仍有42.6%的用戶對網點渠道存在較大偏好，多數情況下更愿意到網點辦理業務。對網點的強烈信賴感成為用戶偏好這一渠道的最主要的原因。一些年紀較大的用戶也需要銀行工作人員加以引導。

對于網點而言，它的作用面臨哪些調整？銀行網點又該如何定位其自身角色？

中信建投分析認為，隨著信息化、智能化不斷推進，銀行業整體將走向精細化、差異化，銀行網點的形態和功能將日益豐富，并不斷發生變化。但是，銀行以客戶需求為核心的定位是不變的。無論是線上還是線下，銀行業的本質始終是服務業。

艾瑞咨詢方面也提到，網點的依賴性進一步下降，但智慧網點重要性提升。

對于銀行網點轉型，中信建投報告認為，智能化、場景化、輕量化是三大趨勢。智能化即借助網點的智能化、自動化設備，聯合線上大數據平臺實現智能營銷、智能安防；場景化即基于融合本地生活場景的“社區化”，與基于吸引流量體驗為主的“IP化”；輕量化即線上線下進一步融合，高效提升獲客能力，將線下空間高效利用，節省人力成本，高效運維。

就銀行網點的場景化展望，中信建投認為，綜合銀行網點的場景化設計轉型，銀政互聯、養老主題與社區融合三大場景具有社會范圍的普適性，改造成本也相對不高，會成為多數銀行網點未來轉型的場景模式。銀行網點也可以將這三種場景相融合，同時具備智慧政務、適老金融、社區社交三類功能。

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