最近，黑龍江省大慶市公安局高新區分局打掉了一個冒充“銀聯業務員”騙取POS機用戶“升級服務費”的電信詐騙團伙，當場抓獲犯罪嫌疑人75人，查扣贓款贓物30余萬元，核實報破案件萬起以上，涉案金額近700萬元。

11月中旬，大慶市公安局高新區分局民警在開展反詐宣傳過程中，發現轄區某公司正在經營推廣的POS機業務十分可疑。進一步調查后發現，該公司存在實施電信詐騙犯罪嫌疑。

經核查，該電信詐騙犯罪團伙披著軟件開發公司的外衣，通過非法購買獲得外省市POS機使用者的公民信息，組織公司70余人偽裝成“銀聯售后工作人員”，使用話術與POS機使用者電話聯系，編造“對方手里的機器需要升級”“免費更換新機器”等虛假理由，征得對方同意后，該公司將廉價POS機郵寄給使用者，并讓其下載App進行激活。

當使用者激活POS機刷卡消費時，該公司“業務員”告知使用者首筆刷卡需扣其298元“升級服務費”，承諾按月返還。當受害人刷卡支付后，該公司便以各種理由拒絕返還，多數POS機使用者因為受騙金額較少，不了了之。12月14日，警方對該公司開展突擊抓捕，當場抓獲以陳某龍為首的犯罪團伙75人。此外，警方還在進一步清查該公司購買的公民個人信息來源等情況。

從案件經過來看，這又是一起典型的“電銷POS案”，類似的案件并非個例。

上月，寧夏公安破獲的一起侵犯公民個人信息案。案件顯示，2021年7月開始，寧夏某科技有限公司法定代表人陳某，以每條0.6元的價格，向其微信好友李某某購買大量包含姓名、手機號、手機歸屬地、使用POS機品牌等內容的公民信息，用于其公司業務員開展POS機推廣銷售。

去年9月，河北公安偵破一起侵犯公民個人信息案件，抓獲張某等嫌疑人6名。警方對張某的電腦及U盤的檢查發現，里面存有200余萬條POS機交易類公民信息，包含刷卡人姓名、刷卡人手機號、刷卡地址、POS機費率、POS機型號等敏感信息。

所謂POS電銷即通過電話銷售POS機，類似線上銷售方式還有網絡、短信等。相比于線下辦理，線上渠道更容易滋生電信詐騙等情形。值得注意的是，線上銷售POS行為早已被央行明令禁止。

央行于2016年國慶發布的《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）明確指出，禁止任何單位及個人通過網絡渠道買賣POS機（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。

隨著監管收緊，支付機構也加強對POS的管理，網絡銷售POS遭到一定打壓。但由于渠道本身比較容易隱匿，此類行為在市場上從未絕跡，可以說是屢禁不止。

另一方面，在以POS機為工具展開的收單市場競爭中，支付機構多采用發展代理商的模式進行展業。通常情況下，一級代理商還較為規范，但多級以后難免出現混亂。對于眾多合規意識不強，下沉市場中的代理商來說，產品賣出去才是硬道理，電銷、網銷正好是個不錯的手段罷了。在這一魚龍混雜的下沉市場中，電信詐騙，時有發生。

就如同這個案例一樣，違規銷售群體通常冒用支付機構、銀行名義，通過電話、短信等方式以“費率調整”、“產品升級”等理由欺騙用戶更換POS終端，一旦成功，拒絕返還押金便不是什么新鮮事了。

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