9月16日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)（2021）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《藍(lán)皮書(shū)》），這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)連續(xù)第十二年組織編撰、發(fā)布和出版銀行卡產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)報(bào)告。

《藍(lán)皮書(shū)》共分七章，以展現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)疫情下的責(zé)任與貢獻(xiàn)為主線，從銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、規(guī)范運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)管控、責(zé)任與貢獻(xiàn)等多個(gè)方面介紹了2020年我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)工作舉措和工作成果。

銀行卡發(fā)卡增速放緩，欺詐率連續(xù)四年下降

《藍(lán)皮書(shū)》顯示，2020年，受疫情影響，全國(guó)銀行卡發(fā)卡增速放緩，交易規(guī)模小幅收窄，產(chǎn)業(yè)各方統(tǒng)籌推進(jìn)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，總體欺詐率進(jìn)一步下降，風(fēng)險(xiǎn)水平總體可控。

發(fā)卡方面，截至2020年末，全國(guó)銀行卡發(fā)卡量累計(jì)89.8億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量4.5億張，同比增長(zhǎng)5.3%。

交易方面，2020年，全國(guó)銀行卡交易金額合計(jì)792.8萬(wàn)億元，同比下降3.6%。

受理方面，截至2020年末，全國(guó)受理商戶(hù)累計(jì)2894.8萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)22.5%；受理機(jī)具累計(jì)3833.0萬(wàn)臺(tái)，同比增長(zhǎng)24.1%。

風(fēng)險(xiǎn)方面，截至2020年末，全國(guó)銀行卡未償信貸余額合計(jì)7.91萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)4.2%；銀行卡欺詐率為0.75BP，較上年下降0.12BP，連續(xù)四年下降。

多項(xiàng)監(jiān)管政策出臺(tái)，對(duì)銀行卡發(fā)展提出更高要求

2020年，《民法典》及多項(xiàng)監(jiān)管政策的出臺(tái)，對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)、保障客戶(hù)權(quán)利提出了更高要求。產(chǎn)業(yè)各方在監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)自律組織的指導(dǎo)下，始終堅(jiān)持“合規(guī)為先、風(fēng)險(xiǎn)為本、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷改進(jìn)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)方式，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

一是政策法規(guī)方面，完善業(yè)務(wù)制度，規(guī)范金融創(chuàng)新，落實(shí)消保責(zé)任，加強(qiáng)信息保護(hù)，打擊電信詐騙，落實(shí)授信額度管理要求，嚴(yán)查資金流向。

二是自律規(guī)范方面，加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)管理，規(guī)范收單市場(chǎng)秩序，制定接口安全標(biāo)準(zhǔn)，完善違規(guī)舉報(bào)機(jī)制。

尤其是，在2020年公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門(mén)組織的“斷卡”行動(dòng)中，各商業(yè)銀行深度支持和參與，止付、凍結(jié)涉案資金2720余億元，勸阻870萬(wàn)名群眾免于被騙，累計(jì)挽回經(jīng)濟(jì)損失1870余億元，有力維護(hù)了人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

銀行卡產(chǎn)業(yè)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升線上金融服務(wù)能力

2020年，隨著人工智能、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等金融科技的探索應(yīng)用，數(shù)字化思維理念與經(jīng)營(yíng)方法正全方位向銀行卡產(chǎn)業(yè)融合。

一是支付結(jié)算方面，產(chǎn)業(yè)各方堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”并重的全方位對(duì)外開(kāi)放，繼續(xù)探索金融科技應(yīng)用，產(chǎn)品數(shù)字化創(chuàng)新，提升移動(dòng)支付便捷性。

二是APP渠道方面，擁抱客戶(hù)“非接觸”服務(wù)需求，積極構(gòu)建線上綜合金融服務(wù)平臺(tái)，提升運(yùn)營(yíng)效率，提供“時(shí)刻在線”的金融服務(wù)。

三是持續(xù)優(yōu)化線上獲客流程，提升無(wú)感支付體驗(yàn)，提供數(shù)字協(xié)同服務(wù)，豐富智能風(fēng)控手段。

銀行卡產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，關(guān)注個(gè)人信息保護(hù)

2020年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部形勢(shì)，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)風(fēng)控合作，多措并舉提升風(fēng)控效果，堅(jiān)決防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)。

一是風(fēng)控挑戰(zhàn)方面，產(chǎn)業(yè)各方圍繞借記卡電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)、違法使用賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、信用卡共債風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等積累經(jīng)驗(yàn)。

二是風(fēng)控創(chuàng)新方面，聚焦反洗錢(qián)管理、授信管理、欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控、資金流向管理，持續(xù)扎牢風(fēng)控“籬笆”。

《藍(lán)皮書(shū)》還關(guān)注了近年來(lái)個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)的制度要求，展示了各商業(yè)銀行在銀行卡信息傳輸、數(shù)據(jù)留存、系統(tǒng)安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)管控成果。

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